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坚信信用有价值 平联贷筑建三重本息保护防火墙

2014-12-10 17:14:33 来源: 0 条评论
【摘要】 想当年,贷帮网的CEO尹飞,也曾怀揣中国尤努斯之梦,立志要做新时期农民迈向城镇化的助推者。在平联贷,如出现借款人逾期或违约,将启用三级本息保障程序,利用风险代偿金、风险拨备金及借款人意外伤害险来保障投资人应得收益。

  2008年早早成立的老牌P2P平台贷帮网,历经互联网金融P2P行业六年的成长,不但没有铸就平台的领先地位,反而因为一时失足,极有可能被一笔高达1280万元的资金坏账拖垮。

  想当年,贷帮网的CEO尹飞,也曾怀揣中国尤努斯之梦,立志要做新时期农民迈向城镇化的助推者。

  可现如今,对于千万元的坏账,尹飞虽然承认过错,但坚持不兜底。“做错事要负责,无论是我、贷帮,还是相关的人。”尹飞说,但是具体应该负多大的责任,应该由法律来裁定。因此,当投资人找到贷帮,贷帮坚称自己只是信息中介,不会兜底。

  尹飞的态度让一帮投资人寒心,但P2P平台究竟该不该为坏账兜底呢?

  2014年9月27日,银监会创新监管部主任王岩岫在2014互联网金融创新与发展论坛上强调,P2P不是信用中介,信用中介要承担信用风险,也不是交易平台,而是信息中介。显然,P2P并不承担兜底义务。

  尽管银监会态度明确,但结合中国目前的国情来看,P2P平台不为坏账兜底似乎只是一种理想状态。当前社会诚信一路下滑,多数投资人的投资心理是非常虚弱的,他们内心对很多事物都缺乏安全感,更何况是自己的血汗钱。从贷帮网事件就不难发现在面对P2P的时候,国人更倾向于一些有保障的平台。因此,尽管P2P在2007年就进入中国,但担保式的P2P平台已经成为业内主流模式。比如平联贷创始人陈菁就坚信“信用有价值”,看重对投资人的本息保护。

  在平联贷,如出现借款人逾期或违约,将启用三级本息保障程序,利用风险代偿金、风险拨备金及借款人意外伤害险来保障投资人应得收益。

  一级:第三方信审公司风险代偿金

  所有第三方信审公司均需缴纳相应额度的风险代偿金,如借款人逾期,第三方信审公司将垫付投资人收益。

  平联贷风险代偿金:指平联贷风控体系为了确保投资人利益,有效控制合作第三方信审公司可能带来的风险,强制要求第三方信审公司开展业务前按一定比例预先缴存的资金。风险代偿金以应对借款人违约或逾期状况下的投资人资金兑付,降低平联贷整体的资金兑付流动性风险。

  二级:风险拨备金

  平联贷平台将利息管理费收入作为风险拨备金单独留存,作为风险代偿金的有效补充,分散第三方信审公司区域风险,有力保障投资人本息安全。

  平联贷风险拨备金:指平联贷风控体系为了确保投资人利益,在风险代偿金基础之上将平台收益(利息管理费)作为特殊拨备的资金。风险拨备金重点在于防范由于第三方信审公司区域性违约或逾期的情况,保障平联贷对区域性风险应对自如,风险拨备金在风险代偿金不足的情况下运用。

  三级:借款人人身意外险

  平联贷与保险公司合作,借款人在平台借款,需购买意外保险,在借款人意外身故或遭受意外伤害无法还款时,将由保险机构赔付投资人收益。

  中国的P2P平台该不该为坏账兜底,能不能为坏账兜底,显然不是投资人所能够掌控的,投资人唯一能做的就是在选择P2P投资平台的时候要谨慎,尽量选择整体风险控制能力强,体系健全的平台,避免重蹈“贷帮网事件”的覆辙。

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[责任编辑: 王潇 ]
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